⚠️ שימו לב
יובלים פיננסים אינה עוסקת באיתור או במשיכת כספים עבור לקוחות, ואינה מטפלת בפניות בנושא. העמוד הזה נועד למידע בלבד.
איננו יוזמים שיחות טלפון בנושא, איננו מבקשים ייפוי כוח או מסמכים חתומים, ואיננו גובים תשלום מראש.
אם פנה אליכם גורם שמציג את עצמו בשם יובלים פיננסים, אל תמסרו מסמכים או פרטים לפני שאימתתם מולנו ישירות בטלפון 053-4869086.
בדיקת חשבונות פנסיוניים וחשבונות לא פעילים על שמכם אפשר לבצע בחינם ובעצמכם במערכת הר הכסף של רשות שוק ההון. אין צורך לשלם לאף גורם עבור האיתור עצמו.
איתור כספי פיצויים
איתור כספי פיצויים הוא תהליך שמאפשר לכם לבדוק האם קיימים כספים שנצברו עבורכם על ידי מעסיקים קודמים, אך לא נמשכו מסיבות שונות. כספים אלו יכולים להצטבר בקופות גמל, בקרנות פנסיה או בפוליסות ביטוח, ולעיתים גם בחשבונות רדומים שלא הייתם מודעים לקיומם. לאחר איתורם, תוכלו לבצע משיכת קופת גמל ללא מס או להתייעץ עם יועץ פרישה מוסמך כדי לתכנן את המהלך הבא בצורה אופטימלית.
בעמוד הזה מוסבר איך לבדוק אם נותרו כספי פיצויים אצל מעסיקים קודמים, אילו מסמכים נדרשים, ומה שלבי התהליך מול הגופים הפיננסיים.
מהם כספי פיצויים ולמה הם נשארים לא ממומשים?
כספי פיצויים הם כספים שמעסיק מפריש לקרן פיצויים או לקרן פנסיה במהלך תקופת העבודה, ונועדו לשמש כרשת ביטחון כלכלית במקרה של פיטורים או עזיבת עבודה.
כספים אלו יכולים להישאר בלתי ממומשים מסיבות שונות:
- שינויים במקום עבודה והיעדר מעקב אחרי הקרנות.
- חוסר ידיעה על קיומם של חשבונות פיצויים מרובים.
- מעסיקים שלא עדכנו את העובד על ההפרשות או המיקום שלהן.
למה חשוב לבצע איתור כספי פיצויים?
מימוש זכויות פיננסיות
כספי פיצויים הם כספים שלכם. זוהי זכות בסיסית לוודא שאתם מנצלים אותם.
רווחים נוספים
כספי הפיצויים עשויים לצבור ריבית או תשואה לאורך השנים, כך שסכומם עשוי להיות גבוה יותר מהמצופה.
תכנון פיננסי עתידי
איתור הכספים מאפשר לכם לכלול אותם בתוכניות חיסכון, השקעות או פתרונות אחרים לצרכים האישיים שלכם. ניתן גם להשתמש במחשבון משיכת פנסיה ללא מס כדי לתכנן את המהלך הבא ולחשב את גובה ההחזר הצפוי.
איך מתבצע תהליך איתור כספי פיצויים?
איסוף מידע ראשוני
נשתמש בפרטים האישיים שלכם, כמו תעודת זהות ושמות מעסיקים קודמים, כדי להתחיל את החיפוש. תהליך זה דומה לחיפוש כספים על שמי במערכות הפיננסיות הרשמיות.
בדיקת מערכות ואיתור
באמצעות מערכות מתקדמות, כמו המסלקה הפנסיונית או גופים רלוונטיים אחרים, נאתר את הקרנות והחשבונות שבהם נמצאים כספי הפיצויים שלכם.
פנייה לגופים הפיננסיים
ניצור קשר עם קרנות הפיצויים, קרנות הפנסיה או חברות הביטוח כדי לוודא את הבעלות על הכספים ולהשלים את תהליך השחרור. במידת הצורך, נסייע לכם גם במשיכת כספי פיצויים ללא טופס 161.
קבלת הכספים
בסיום התהליך, הכספים יועברו ישירות לחשבון הבנק שלכם.
שאלות ותשובות על איתור כספי פיצויים
איך אני יודע אם יש לי כספי פיצויים שלא נמשכו?
ניתן לבדוק באמצעות מערכות כמו המסלקה הפנסיונית או לפנות למומחים ב"יובלים", שיבצעו את החיפוש בצורה מקיפה ויסודית.
האם ניתן למשוך כספי פיצויים מכל קרן?
כן, אך יש לוודא שהקרן אינה משמשת למטרות פנסיוניות בלבד, ושלא חלים על הכספים תנאים מיוחדים.
כמה זמן לוקח תהליך איתור ושחרור כספי פיצויים?
משך הזמן תלוי בזמינות המידע, אך בדרך כלל התהליך נמשך בין מספר שבועות לכמה חודשים.
האם כספי הפיצויים חייבים במס?
כספי פיצויים עשויים להיות פטורים ממס עד תקרה מסוימת שנקבעת על פי חוק. כספים מעבר לתקרה זו עשויים להיות מחויבים במס. בעמוד משיכת כספי פיצויים ללא מס מוסבר איך נקבע הסכום הפטור.
